Схемы платежей по кредиту
Каждый человек, который хоть раз оформлял кредит, знает, что за пользование тем или иным кредитным продуктом ему придётся платить определённый процент банку. Причём если говорить о размере этого самого процента, то, как правило, он складывается из нескольких показателей, и не каждый человек имеет полное представление о том, как происходит начисление. Поэтому, прежде чем заключить договор кредитования, человеку необходимо ознакомиться с правилом начисления процентов данного кредитора.
Итак, в большинстве случаев начисление процентов осуществляется с момента заключения кредитного договора, и до его момента окончания. Это стандартные нормы. Поэтому, чем больше срок кредитования, тем больше будет общая сумма переплаты.
Помимо срока кредитования на сумму переплаты по кредиту большое влияние оказывает и схема, по которой осуществляется выплата процентов.
Что такое аннуитетные и дифференцированные платежи
В настоящее время существует два метода начисления процентов, по которым работают практически все банки. При первом варианте, возврат кредитных средств с каждым месяцем уменьшается - так называемые дифференцированные платежи. В связи с этим происходит и уменьшение суммы процентов за пользование кредитом.
Такие схемы в большинстве случаев считаются самыми выгодными для заёмщиков. Однако они не всегда доступны. Связано это прежде всего с тем, что банкам такая схема менее выгодна. В большинстве случаев они отдают предпочтение аннуитетным платежам, которые могут принести большую прибыль.
Какую схему выбрать?
В том случае, если для заёмщика всё же предоставляется вариант выбора схемы платежей, то перед тем как отдать предпочтение одной из них, необходимо хорошенько всё взвесить и разобраться во всех тонкостях каждой.
Дифференцированной схеме стоит отдать предпочтение лишь в том случае, когда оформляется долгосрочный кредит, так как это поможет сократить сумму переплаты. Если же выбрать аннуитетный вариант, то здесь тоже есть свои плюсы. Например, в качестве таковых можно считать равные ежемесячные платежи на протяжении всего срока кредитования. Да и при кредитовании на небольшой срок переплата будет небольшой.
Подведя итог, следует отметить, что согласно законодательству банковские организации имеют право получения прибыли лишь от начисляемых процентов по кредиту. Однако, несмотря на это, большее количество банков используют и различные комиссии, которые порой относятся к числу скрытых. Поэтому перед подписанием кредитного договора это также важно учитывать.